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 票券搶食授信案 銀行改作保證業務


工商時報【朱漢崙╱台北報導】

票券業者加入銀行授信業務、特別是周轉金放款的戰局後,尤其瞄準小型聯貸案等,而在票券業幾可說「瘋搶」這些業務後,銀行也轉變路線展開應對之道,對不少往來企業遭票券授信「取代」的部位,現在銀行角色也從傳統的「放款」,轉成「保證」讓往來企業戶發行商業本票。

市場資金氾濫,使企業主更有「以短支長」的空間。銀行高層分析,客戶若不敢以短支長,最擔心的是屆時借不到資金,但由於市場資金氾濫,等於隨時可以借到錢,所以才令「以短支長」大行其道,票券公司也更能跟銀行「搶生意」。

據了解,近一年來聯貸案量在市場不斷萎縮,僅能靠幾宗大規模案子獨撐大局,其他小型案子了不起大概50、70億元,甚至更小,和多年前百億元聯貸案如雨後春筍出爐的光景很不同,銀行主管分析,其實和票券公司和銀行分食放款大餅有密切關聯,因為企業主都很聰明,知道在市場資金氾濫,短率明顯低於長率、且流動性無虞的情況之下可以用票券公司來取代銀行授信,使得很多銀行的小型聯貸案或自貸案因而流失。

銀行業者分析,票券公司的商業本票(CP)承銷費及簽證費加起來不到0.6%,使得票券公司動輒以0.7%、0.8%的低利向銀行競爭,由於利率比起銀行原本訂價在1.2%左右的行情,少了40個基點,使得企業主紛紛改採「以短支長」的模式,把原本該由銀行承作的業務移轉到票券,迫使許多銀行對這些大企業戶的短天期放款利率甚至從原本的1.2%降至0.7%以下,以避免客戶放款業務流失;也有不少銀行展開應變之道,從授信改作「保證」業務。







 人民幣TRF讓投資人慘賠732億 銀行轉銷呆帳近百億


人民幣目標可贖回遠期契約(TRF)商品曾讓不少投資人慘賠,並引發投資爭議,根據金管會統計,自2014年至2017年6月,各銀行客戶操作人民幣 TRF 商品已到期契約實現淨損失達732.54億元,而至2018年4月13日,爭議案件總數290件,銀行已配合處理件數計206件,尚在處理件數計84件。金管會表示,目前TRF等複雜性高風險商品交易已回歸正常,市場風險在可控制範圍內,也將持續督導爭議案件的處理。 

立法院財委會明(25)日將邀請金管會主委顧立雄、中央銀行總裁楊金龍就「銀行銷售TRF(目標可贖回遠期契約)業務檢討」進行專題報告。我國銀行大約是在2006年間開始辦理8大工業國主要貨幣匯率類 TRF 商品,之後於2011年7月開放 OBU(國際金融業務分行)及2013年1月開放 DBU (境內分行)辦理人民幣業務,提供企業運用衍生性金融商品規避人民幣匯率波動風險。

不過,金管會在書面報告指出,過去人民幣持續長期升值趨勢,但因中國大陸近年推動人民幣國際化,增加人民幣匯率震盪幅度,至2014年開始有多次劇烈貶值波動,對人民幣走勢判斷不同的人民幣 TRF 商品投資人遭受損失,因而引起投資爭議。 

根據金管會統計,自2014年1月至2017年6月,各銀行客戶操作人民幣 TRF 商品已到期契約實現淨損失高達732.54億元,各銀行2014年1月至2017年11月累計轉銷呆帳94億餘元,且截至2017年11月因應客戶違約提撥備抵呆帳總額高達74億餘元。

另外,金管會於103年初發現銀行大量承作且有相關缺失後,已依銀行缺失程度分別處以罰鍰、糾正或停止部分衍生性金融商品業務的處分,累計5波裁罰金額達1.04億元,並主動對銀行辦理衍生性金融商品業務採行多項強化管理措施。

不過,金管會強調,目前 TRF 等複雜性高風險商品交易已回歸正常,市場風險在可控制範圍內。同時,為使投資爭議盡速落幕,金管會委託金融消費評議中心建置「銀行辦理複雜性高風險衍生性金融商品爭議事件調處機制」,根據統計,截至2018年4月13日,TRF 等商品爭議案件共290件,銀行已配合處理件數,包括達成和解、銀行接受調處結果、進入仲裁等共206件,尚在處理件數共84件。

金管會強調,持續要求銀行應落實 KYC、商品適合度等銷售程序控管、風險管理制度及辦理金融檢查,確保銀行落實各項內部控制制度,以保護金融消費者權益,並持續透過商品交易資訊與複雜性高風險商品交易情 形,督導銀行強化風險管理能力,並以多元化方式續行協助投資爭議的處理,以健全銀行業務經營及保障消費 者權益。 
 


 

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